novembre 24, 2021

7 façons simples de commencer à investir avec peu d’argent

Par Wagaprod


Pour beaucoup de gens, le mot « investir » évoque des images d’hommes en costume, surveillant l’échange de millions de dollars sur un téléscripteur.

Je suis ici pour vous dire : vous n’avez pas besoin d’être le loup de Wall Street pour commencer à investir. Ce n’est pas grave si vous êtes plutôt une souris de Main Street. Même si vous n’avez que quelques dollars à dépenser, votre argent augmentera avec les intérêts composés.

La clé pour créer de la richesse est de développer de bonnes habitudes, comme mettre régulièrement de l’argent de côté chaque mois et annuler votre abonnement Planet Fitness que vous n’avez pas utilisé depuis des années (cela seul vous permet d’économiser plus de 100 $ par an).

Une fois que vous avez un peu d’argent pour jouer, vous pouvez commencer à investir.

1. Essayez l’approche de la jarre à biscuits

Économiser de l’argent et l’investir sont étroitement liés. Pour investir de l’argent, il faut d’abord économiser. Cela prendra beaucoup moins de temps que vous ne le pensez, et vous pouvez le faire en très petites étapes.

Si vous n’avez jamais été un épargnant, vous pouvez commencer par mettre de côté seulement 10 $ par semaine. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais au cours d’une année, cela revient à plus de 500 $.

Essayez de mettre 10 $ dans une enveloppe, une boîte à chaussures, un petit coffre-fort ou même cette banque légendaire de premier recours, le pot à biscuits. Bien que cela puisse paraître idiot, c’est souvent une première étape nécessaire. Prenez l’habitude de vivre avec un peu moins que ce que vous gagnez et rangez vos économies dans un endroit sûr.

L’équivalent électronique de la jarre à cookies est le compte d’épargne en ligne ; il est séparé de votre compte courant. L’argent peut être retiré en deux jours ouvrables si vous en avez besoin, mais il n’est pas lié à votre carte de débit. Ensuite, lorsque la réserve est suffisamment grande, vous pouvez la retirer et la déplacer dans de véritables véhicules d’investissement.

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2. Adhérez au régime de retraite de votre employeur

Si votre budget est serré, même la simple étape de l’inscription à votre régime de retraite 401(k) ou à un autre employeur peut sembler hors de votre portée. Mais vous pouvez commencer à investir dans un régime de retraite parrainé par l’employeur avec des montants si petits que vous ne les remarquerez même pas.

C’est une étape que tout le monde devrait franchir !

Par exemple, prévoyez d’investir seulement 1 % de votre salaire dans le régime de l’employeur.

Vous ne manquerez probablement même pas une contribution aussi petite, mais ce qui le rend encore plus facile, c’est que la déduction fiscale que vous obtiendrez pour le faire réduira encore la contribution.

Une fois que vous vous êtes engagé sur une contribution de 1%, vous pouvez l’augmenter progressivement chaque année. Par exemple, la deuxième année, vous pouvez augmenter votre cotisation à 2 % de votre salaire. La troisième année, vous pouvez augmenter votre cotisation à 3 % de votre salaire, et ainsi de suite.

Si vous synchronisez les augmentations avec votre augmentation de salaire annuelle, vous remarquerez encore moins la contribution accrue. Donc, si vous obtenez une augmentation de salaire de 2 %, l’augmentation sera effectivement répartie entre votre régime de retraite et votre compte courant. Et si votre employeur verse une contribution de contrepartie, cela rendra l’arrangement encore meilleur.

Lire la suite: Les meilleurs comptes de placement 401 (k)

Si vous êtes complètement perdu, des sociétés comme Blooom proposent une gestion des investissements sans intervention de votre 401(k).

3. Ouvrez également un IRA

Les 401 (k) parrainés par l’employeur sont excellents, mais ils n’offrent pas les mêmes avantages fiscaux que les autres comptes de retraite, c’est pourquoi l’ouverture d’un IRA est également importante.

Pour commencer, vous aurez plus de contrôle sur votre compte, puisque vous ouvrez votre propre IRA personnel plutôt que de passer par votre employeur, qui détermine vos investissements pour vous.

De plus, l’un des meilleurs avantages d’un IRA (un Roth IRA en particulier) est sa capacité à croître en franchise d’impôt. Votre compte augmentera tous les deux sans être imposé et vous pourrez effectuer des retraits libres d’impôt à partir de 59 ans et demi.

Lire la suite: Roth IRA pour les jeunes adultes : pourquoi commencer tôt est payant

4. Laissez un conseiller-robot investir votre argent pour vous

Les robots-conseillers sont entrés sur la scène de l’investissement il y a une dizaine d’années et rendent l’investissement aussi simple et accessible que possible. Vous n’avez besoin d’aucune expérience préalable en investissement, car les robots-conseillers éliminent toutes les conjectures en matière d’investissement.

Les robots-conseillers travaillent en posant quelques questions simples pour déterminer votre objectif et votre tolérance au risque, puis en investissant votre argent dans un portefeuille d’actions et d’obligations à faible coût très diversifié. Les robots-conseillers utilisent ensuite des algorithmes pour rééquilibrer continuellement votre portefeuille et l’optimiser pour les impôts.

Il n’y a pas de moyen plus simple de se lancer dans l’investissement à long terme. La plupart des robots-conseillers ont besoin de très peu d’argent pour commencer à investir et facturent des frais très modestes en fonction de la taille de votre compte. Tous offrent des plans d’investissement automatisés pour vous aider à augmenter votre solde.

S’il y a un inconvénient pour les robots-conseillers, c’est le coût. Les robots-conseillers facturent des frais annuels équivalant à un petit pourcentage de votre solde. La moyenne de l’industrie est d’environ 0,25%. Donc, si vous investissez 10 000 $, vous paierez 25 $ par an. Ce n’est pas beaucoup d’argent, mais cela commence à s’accumuler si vous amassez des centaines de milliers de dollars.

Il est important de noter que les frais des robots-conseillers s’ajoutent aux frais facturés par les fonds négociés en bourse (FNB) que les robots-conseillers achètent pour constituer votre portefeuille. Vous pouvez éviter de payer les frais du robot-conseiller en créant votre propre portefeuille d’ETF ou de fonds communs de placement. Pour la grande majorité des investisseurs, cependant, cela représente beaucoup de travail et de responsabilités supplémentaires.

L’essentiel ? Les robots-conseillers sont bon marché et en valent la peine.

Lire la suite: Les meilleurs robots-conseillers

5. Commencez à investir en bourse avec peu d’argent

Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse, le coût est souvent la barrière à l’entrée. Il faut de l’argent pour gagner de l’argent, non?

Plus maintenant. Internet a permis aux consommateurs de démarrer facilement avec très peu d’argent initial. Cela signifie que vous pouvez investir quelques dollars pour vous familiariser avec l’investissement avant de prendre un engagement plus important. C’est une excellente façon d’apprendre à investir tout en mettant très peu d’argent en danger.

Aujourd’hui, il existe de plus en plus d’options qui ont ouvert la porte à une nouvelle génération d’investisseurs – vous permettant de démarrer avec aussi peu que 1 $ et de ne facturer aucune commission commerciale.

Dans le passé, les courtiers facturaient des commissions de plusieurs dollars à chaque fois que vous achetiez ou vendiez des actions. Cela rendait le coût prohibitif d’investir même dans une seule action avec moins de centaines ou de milliers de dollars. En fait, les commissions de 0 $ sur l’ensemble de la composition ont connu un tel succès qu’elles ont perturbé l’ensemble du secteur de l’investissement et forcé tous les principaux courtiers – d’E * TRADE à Fidelity – à emboîter le pas et à abandonner les commissions de négociation.

De plus, la possibilité d’investir dans des sociétés avec des actions fractionnées/partielles change complètement la donne en matière d’investissement. Avec des fractions d’actions, cela signifie que vous pouvez diversifier encore plus votre portefeuille tout en économisant de l’argent. Au lieu d’investir dans une part entière, vous pouvez acheter une fraction d’action. Si vous souhaitez investir dans une action à prix élevé comme Apple, par exemple, vous pouvez le faire pour quelques dollars au lieu de débourser le prix d’une action complète, qui, au moment où j’écris ceci, est d’environ 370 $.

Lire la suite: Comment investir dans les actions – Le guide du débutant en bourse

6. Trempez votre orteil dans le marché immobilier

Croyez-le ou non, vous n’avez plus besoin de beaucoup d’argent (ni même d’un bon crédit) pour investir dans l’immobilier. Une nouvelle catégorie d’investissement connue familièrement sous le nom de « crowdfunding immobilier » permet de détenir des fractions de parts de grandes propriétés commerciales sans avoir le casse-tête d’être propriétaire.

Les investissements immobiliers participatifs nécessitent des investissements minimums plus importants que les robots-conseillers (par exemple, 5 000 $ au lieu de 500 $). Ce sont également des investissements plus risqués, car vous investirez la totalité de ces 5 000 $ dans une seule propriété plutôt que dans un portefeuille diversifié de centaines d’investissements individuels.

L’avantage est de posséder une partie d’un actif physique réel qui n’est pas nécessairement corrélé avec le marché boursier.

Comme pour les robots-conseillers, investir dans l’immobilier via une plateforme de financement participatif entraîne des coûts que vous ne paieriez pas si vous achetiez vous-même un immeuble. Mais ici, les avantages sont évidents : vous partagez les coûts et les risques avec d’autres investisseurs et vous n’avez aucune responsabilité quant à l’entretien de la propriété (ou même à la paperasse pour l’acheter !)

Je pense que le financement participatif immobilier peut être un moyen intrigant d’en savoir plus sur l’investissement immobilier commercial et de diversifier vos actifs. Je ne mettrais pas tout mon argent sur ces plateformes, mais elles constituent un investissement alternatif intrigant, surtout en ces temps de volatilité des marchés sans précédent et de rendements obligataires pitoyables.

Lire la suite: Pouvez-vous gagner de l’argent dans l’immobilier ? Voici ce que disent les experts

7. Placez votre argent dans des fonds communs de placement à faible investissement initial

Les fonds communs de placement sont des titres de placement qui vous permettent d’investir dans un portefeuille d’actions et d’obligations en une seule transaction, ce qui les rend parfaits pour les nouveaux investisseurs.

Le problème, c’est que de nombreuses sociétés de fonds communs de placement exigent des investissements initiaux minimums compris entre 500 $ et 5 000 $. Si vous êtes un premier investisseur avec peu d’argent à investir, ces minimums peuvent être hors de portée. Mais certaines sociétés de fonds communs de placement renonceront aux minimums de compte si vous acceptez des investissements mensuels automatiques compris entre 50 $ et 100 $.

L’investissement automatique est une caractéristique courante des comptes de fonds communs de placement et d’ETF IRA. Les sociétés de fonds communs de placement qui sont connues pour le faire comprennent Dreyfus, Transamerica et T. Rowe Price.

Un arrangement d’investissement automatique est particulièrement pratique si vous pouvez le faire grâce à l’épargne salariale. Vous pouvez généralement mettre en place une situation de dépôt automatique via votre paie, de la même manière que vous le faites avec un régime de retraite parrainé par l’employeur. Demandez simplement à votre service des ressources humaines comment le configurer.

Lire la suite : Comment acheter un fonds commun de placement

Sommaire

Il existe de nombreuses façons de commencer à investir avec peu d’argent, avec de nombreuses plateformes en ligne et basées sur des applications, ce qui rend les choses plus faciles que jamais. Tout ce que vous avez à faire est de commencer quelque part. Une fois que vous l’aurez fait, cela deviendra plus facile avec le temps et votre futur moi vous aimera pour cela.

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